重疾新规如果购买重疾险会有什么影响

年6月1日，中国保险行业协会与中国医师协会就《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（公开征求意见稿）》在网上公示。

然而7月、8月、9月都没有任何动静。

而10月末终于等来了关于《重疾险新定义》评审会终审方案已通过的消息，11月5日新闻预计重疾新定义会当日发布，同时已有重疾险旧产品销售截止日期为年1月31日。

所以最近身边很多朋友担心重疾险新规改革。会影响自己已经购买或者未来将要购买重疾险的权益。

那小丁赶紧来和大家一起聊下，《重疾险新定义》到底有哪些变化？也方便大家判断是否要抓住重疾险改革前的小尾巴，为自己建立保障。

1.重大疾病关键病种的变化。

（1）甲状腺恶性肿瘤

这是大家最关心的问题，以后重疾险甲状腺癌是不是就不赔了？其实不是的，准确的说应该是TNM分期为I期或更轻的甲状腺恶性肿瘤不再属于重疾险赔付的范畴。

其实这部分改动对年轻人的影响会大一些。因为小于55岁患有甲状腺恶性肿瘤的人群中95%都属于I期或者更轻。

（2）急性心肌梗死

首先疾病名称进行了修改，重疾险病种中从“急性心肌梗死”变成了“较重急性心肌梗死”。

其次从理赔条件上，增加了更多限制，肯定会有一定影响。但是反过来看，对于标准定义的越精准越明确，理赔上的操作就越规范也越容易一些。

（3）脑中风后遗症

其实在重疾险中，这部分的疾病名称的确进行了修改，从脑中风后遗症升级为了严重脑中风后遗症才可赔付。

不过从具体疾病赔付的条款来看，变化并不是特别大。

例如：肢体机能完全丧失，改成了肢体肌力2级（含）以下

关于肌力分级给大家做个普及：

0级：肌肉完全瘫痪，纹丝不动；

1级：可看到或者触及肌肉轻微收缩，但是还是不能动，不能产生动作；

2级：肌肉在不受重力影响下可进行运动。可以在平面上平移，但是不能抬举；

3级：可对抗引力，但不能对抗阻力，能抬举但是坚持不了太久；

4级：能对抗一定阻力，但较正常人为低

根据《重疾新定义》，0级、1级和2级属于重疾险范畴。

（4）重大器官移植

《重疾新定义》中，重大器官移植术条件变宽松了，增加了小肠的异体移植手术。

同样，造血干细胞移植术条件也异体移植手术，变成了移植手术，限制也变少了。

（5）冠状动脉搭桥术

《重疾新定义》中，冠状动脉搭桥术的条件从“开胸”放宽至“切开心包”，其实按照之前的定义，还是很难理赔到的，所以这部分对被保险人是有利的。

（6）慢性肾衰竭

从字面意思上看，名称从“终末期肾病”改为了“严重慢性肾衰竭”。

不过具体条款的改动是。从“尿毒症期”变成了“慢性肾脏病5期”，但是这两种情况都属于肾衰竭的晚期。

所以从赔付角度来看，影响不大。

2.25种重疾扩展至28种重疾，轻症必选规范3项

年中国保险行业协会与中国医师协会联合制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，里面统一了25种重大疾病的定义。

《重疾新定义》中对于重大疾病的定义拓展到了28种，同时对轻症必须按规范定义了3项。

轻症则是以下三种：

（1）恶性肿瘤-轻度

（2）较轻急性心肌梗死

（3）轻度脑中风后遗症

此外，原位癌之前在重疾险中是作为轻症来赔付，《重疾新定义》后原位癌既不是重疾，也不属于轻症了。所以原位癌是有概率得不到赔付的。

不过官方对这一点也有说明，各家保险公司可以自己设置原位癌的保障，所以在市场竞争下，各家保险公司不会放置原位癌不管的。

3.轻症赔付金额限定不得超过30%保额

《重疾新定义》限制了上述三种轻症赔付金额不可以超出重疾险30%的额度。

例如：《重疾新定义》发布后，王先生购买重疾险50万额度，且附加了轻症险。如果王先生满足上述三种轻症中的某一种，赔付金额最高为15万。

不过其他轻症病种不会受30%的影响。